Welche Absicherungsmöglichkeiten gibt es für Unternehmer?

Eine berufliche Zukunft im Rahmen einer Selbstständigkeit stellt für viele Menschen, aber auch Studierende und Auszubildende eine immer attraktiver werdende Alternative im Vergleich zu einem festen Beschäftigungsverhältnis dar. Der Weg in die Selbstständigkeit ist jedoch auch mit unternehmerischen Risiken verbunden, die ausreichend abgesichert werden sollten. Welche Vorsorgemaßnahmen und Versicherungen in betrieblicher sowie persönlicher Hinsicht vorgenommen werden sollten, erfahren Sie hier in einem kurzen Überblick.

Welche Absicherungsmöglichkeiten gibt es für Selbstständige?

In der Fülle der verschiedensten Versicherungen ist es oft schwer zu erkennen, welche Absicherungsmöglichkeiten den individuellen Bedürfnissen entsprechen. Da die Existenzgründung in den meisten Fällen mit erheblichen Risiken betrieblicher und persönlicher Natur verbunden ist, ist die richtige Absicherung durch einen umfassenden Versicherungsschutz unverzichtbar. Selbstständige sollten verschiedene Versicherungen in den zwei großen Bereichen betriebliche und persönliche Versicherung für Selbstständige abschließen.

Im Rahmen der persönlichen Versicherung für Selbstständige sollten folgende Versicherungsschutzmaßnahmen enthalten sein:

• eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige
• eine Krankenversicherung (entweder über die privaten oder die gesetzlichen Krankenkassen)
• eine Rentenversicherung (gesetzlich oder privat)
• eine Arbeitslosenversicherung
• eine Krankentagegeld- sowie eine Krankenhaustagegeldversicherung

Die Berufsunfähigkeits-, Kranken- und Rentenversicherung stellen wichtige Versicherungen dar, die in jedem Fall abgeschlossen werden sollten.

Der betriebliche Versicherungsschutz sollte Folgendes beinhalten:

• eine Betriebshaftpflichtversicherung (diese sollten Sie in jedem Fall abschließen, da Sie sonst nicht gegenüber Schadensansprüchen Dritter abgesichert sind.)
• eine Vermögensschadenshaftpflichtversicherung
• eine Geschäftsinhaltversicherung
• eine Rechtsschutzversicherung
• sowie eine Sachversicherung, wenn entsprechende Vermögenswerte vorliegen.

Zusätzlich können Einbruch- und Diebstahlversicherungen abgeschlossen werden sowie Feuer- und Elektronikversicherungen. Letztere ist besonders lohnenswert, wenn die selbstständige Tätigkeit an teuren elektronischen Geräten ausgeübt wird. Firmenwagen müssen über die Kfz-Haftpflichtversicherung abgesichert werden, durch die Umwelthaftpflichtversicherung werden durch die Firma entstandene Verunreinigungen der Umwelt abgedeckt. Für Selbstständige ist es ebenfalls lohnenswert, eine Risikolebensversicherung in Betracht zu ziehen.

Exkurs: Mithilfe der Risikolebensversicherung, die vor allem Existenzgründern ans Herz gelegt wird, werden Angehörige im Todesfall des Versicherten finanziell abgesichert. Insbesondere wenn für die Existenzgründung ein Kredit aufgenommen werden muss, ist eine Risikolebensversicherung unbedingt abzuschließen, da sonst im Todesfall der Kredit von den Hinterbliebenen nicht abgezahlt werden könnte. Doch nicht nur die Situation der Angehörigen, sondern auch die der noch beschäftigten Mitarbeiter wäre gefährdet, da sie um ihre Arbeitsplätze bangen müssten.

Die Risikolebensversicherung der Allianz geht auf diese Bedürfnisse in besonderem Maße ein. Durch eine hohe Flexibilität der Nachversicherungsgarantie, günstige Konditionen und eine schnelle Auszahlung der Summe im Todesfall ist die Allianz laut "Focus Money" Testsieger im Bereich der Risikolebensversicherung.

Gerade bei der Vielzahl von Versicherungen für Selbstständige macht sich ein eingehender Vergleich der Angebote verschiedenster Versicherungen bezahlt. Um einen guten Überblick über die Versicherungsangebote zu erhalten und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für den persönlichen Versicherungsbedarf herauszufiltern, bieten sich Online-Vergleichsportale an.

In allen Lebenslagen abgesichert mit den richtigen Versicherungen

Viele Selbstständige leben nach dem Motto: "Ich versichere mich erst, wenn ich genug verdiene." Dies ist jedoch ein gefährlicher Trugschluss, da in einem solchen Falle wichtige Versicherungen, wie z. B. eine Rentenversicherung, erst zu spät abgeschlossen werden. Im Alter drohen dann viel zu kleine Renten, mit denen sich der Lebensunterhalt nicht bestreiten lässt, oder viel zu hohe Kosten für einen Krankenversicherungsschutz.

Aus diesem Grund sollten Selbstständige einen gründlichen Vergleich der Versicherungen möglichst früh durchführen und die für sie relevanten Versicherungen zeitnah abschließen.

Besonders in der Anfangszeit der Existenzgründung ist jedoch darauf zu achten, keine zu langfristigen Versicherungen abzuschließen. Zudem sind die Beiträge für die jeweiligen Versicherungen zusätzliche Kosten, die oftmals unterschätzt werden können. Aus diesem Grund sollten die Versicherungsbeiträge direkt von Anfang an in der Finanzplanung berücksichtigt werden. Bei Versicherungspaketen für Existenzgründer, die von den Versicherungen oftmals angeboten werden, ist besonders zu prüfen, ob alle enthaltenen Versicherungen Relevanz für die persönliche und betriebliche Lage besitzen.

Wenn Sie die richtigen Versicherungen abgeschlossen haben, sind Sie in den verschiedensten Lebenslagen abgesichert und können sorgenfreier Ihrer selbstständigen Beschäftigung nachgehen.

Mehr Informationen zum Thema bieten auch die folgenden Themenportale:
Existenzgründungsportal des BMWi
IHK Frankfurt am Main

Über den Autor

Allianz Deutschland AG

Die vergangenen Sommer-Unwetter über Deutschland haben leider gezeigt, dass uns Menschen jederzeit etwas zustoßen kann. Darum sollten Sie sich, Ihre Familien und Arbeitnehmer entsprechend absichern. Deshalb bietet die Allianz Deutschland AG ein umfassendes Angebot an entsprechenden Versicherungsmöglichkeiten, unter anderem der Risikolebensversicherung.

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