Apr23

Unternehmenskredite: So erhalten kleine und mittelständische Unternehmen einen Kredit

Nicht nur private Kunden, sondern auch Unternehmen können einen Kredit erhalten. Auch wenn diese meist einer andere Größenordnung entstammt, müssen die Kreditnehmer doch auch bei einem Unternehmenskredit dieselben Eckpunkte bei den Konditionen beachten wie private Kreditnehmer beispielsweise bei einer Baufinanzierung.

Eine wertvolle Unterstützung bei der Recherche nach einem passenden Kredit sind dabei Testberichte und unabhängige
» Kundenerfahrungen, die über die Konditionen eines Kredits informieren.

Rechtzeitig mit Beratungsgesprächen beginnen

Als Unternehmer sollte man sich ausreichend Zeit nehmen, die verschiedenen Kreditangebote auf dem Markt zu sondieren und, wenn möglich, individuelle Beratung in Anspruch nehmen. Um die eigene Kreditwürdigkeit zu unterstreichen, sollten Sie ein tragfähiges Unternehmenskonzept vorweisen können und bei der Prüfung der Bonität beispielsweise auf bereits gewonnene Investoren hinweisen. Die Vergabe eines  Unternehmenskredits kann sich über einen längeren Zeitraum hinziehen und die Banken werden eine Reihe von Kennzahlen des Unternehmens verlangen, um das Risiko bei der Kreditvergabe besser beurteilen zu können.

Unternehmer sollten sich daher rechtzeitig mit dem Thema auseinandersetzen und frühzeitig Gespräche zu diesem Thema einplanen. Unter Umständen kann es auch notwendig werden, bei mehreren Kreditgebern Kredite in Anspruch zu nehmen, da das Risiko bei einem größeren Unternehmenskredit einer Bank mitunter zu hoch ist. Unterstützung kann beispielsweise die KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau, anbieten, bei der Unternehmer in einigen Förderprogrammen staatliche Subventionen erhalten oder auch niedriger bezinste Kreditverträge abschließen können.

Option auf eine Sondertilgung prüfen

Neben den Kosten für einen Kredit, der Laufzeit sowie den anfallenden Zinsen sollten Unternehmer bei der Aufnahme eines Kredits auch die Option der Sondertilgung prüfen. Wird diese im Vertrag angeboten, kann man später auf die Möglichkeit der vorzeitigen Kredittilgung zurückgreifen und ist so vor dem erwarteten Zeitpunkt schuldenfrei – das spart zusätzlich Gebühren und Zinsen.

Allerdings wird man eine Sondertilgung nur dann beanspruchen können, wenn diese im Kreditvertrag ausdrücklich angeboten wird. Für diese Option könnten unter Umständen aber höhere Gebühren für den Kredit anfallen, da der Kreditgeber in diesem Fall einkalkulieren muss, dass ihm Gewinne entgehen, die der Kreditnehmer wiederum durch die Sondertilgung einsparen kann.

Flexible Rückzahlung der Raten ist für Unternehmen vorteilhaft

Unbedingt daran denken, dass bei einem einmal unterzeichneten Kreditvertrag sich in der Regel kaum noch etwas ändern lässt. Da die finanzielle Zukunft gerade bei neu gegründeten Unternehmen (Start-ups) oft unsicher ist, muss das in einem Unternehmenskredit unbedingt berücksichtigt werden. So sollte die Rückzahlung der Kreditraten so flexibel wie möglich gestaltet sein, dass beispielsweise auch einmal eine Rate ausgesetzt werden kann, ohne dass gleich hohe Strafzinsen anfallen.

Völlig flexibel kann und darf die Rückzahlung eines Kredits natürlich nicht stattfinden, sie muss vielmehr kontrolliert und geplant stattfinden. Bei einem größeren Darlehen ist es daher sinnvoll, einen Zins-und-Tilgungs-Plan zu erstellen, der die einzelnen Kreditraten in Abhängigkeit der Zeit aufzeigt. Ein solcher Zins-und-Tilgungs-Plan dient dann als Basis für die hierzu zu erwirtschaftenden Erträge.

Kategorie Unternehmensführung

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Letzter Kommentar

Wow! Super Inhalte, arbeite mich grade durch die ganzen Teile zur Kundenakquise durch. Kann man definitiv eine Menge für sich mitnehmen....

AkquisenMatze AkquisenMatze 15. Juni, 2017 |

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